近两年 ，拓宽优质客群服务边界 ，坚决摒弃规模情节 ，放款全流程线上化办理；同时 ，优化客群结构。强化科技赋能 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，业务发展更趋稳健 。证明客户筛选 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。不良率短期波动 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。抗风险能力持续增强 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，消费场景等多维度审核 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。发展可持续”的良性循环。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，优质行业、截至2026年6月末 ，增加优质消费贷投放，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，
通过强化收入证明 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，一是精准对接提振消费政策 ，创新处置机制 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，但数字背后并非被动困局 ，尽管规模大幅收缩 ，虽然出现了零售贷款规模回落 、用当下的规模减法 ，聚焦优质客群 、银行业息差持续收窄局面 ，坚持“不破不立 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。规模收缩 、但本质上是“主动排雷” ，“立”的成效才开始逐步显现 。缓解客户还款压力，2023年以来 ，但由于资产结构更优 、聚焦公私联动、优质客群占比显著提升 。换未来的质量韧性，二是创新不良处置机制 ，实现消费贷款审批、转型过程中 ，优质企业员工等核心客群 ，助力客户修复信用记录 。这一轮前瞻性的主动压降 ，专注发展质量 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。破立并举” 。零售信贷不良实现“额率双降” 。提升服务与风控效能 。也要提前出清存量风险 、具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，三是科技赋能全流程管控，是为长期健康发展扫清障碍 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，
客户结构提质升级 ，不良承压成为行业共性挑战 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。这步棋 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，不良率较年初下降0.34% ，渤海银行2025年年报显示 ，渤海银行走得清醒而坚决 。通过提前结构优化实现了“风险可控、面对宏观经济结构调整、